描述

立陶宛

Business ID: L#20240640

这家立陶宛电子货币机构 (EMI) 是一家由立陶宛银行授权和监管的金融机构，在该国提供电子货币支付服务。EMI 是金融生态系统的重要组成部分，因为它们为消费者提供了创新且便捷的电子资金管理方式。

立陶宛银行负责监督和监管 EMI，以确保其遵守相关法律法规。这包括对管理团队进行彻底的尽职调查、评估机构的财务稳定性以及设定资本要求以保护客户的资金。

EMI 在数字经济中发挥着关键作用，使消费者能够进行电子支付、进行国际转账以及通过在线和移动平台管理资金。它们为消费者提供了一种安全便捷的方式来访问和使用电子货币，而无需传统银行账户。

在立陶宛，随着消费者寻求更快、更高效、更具成本效益的资金管理方式，EMI 变得越来越受欢迎。随着电子商务和网上购物的兴起，EMI 能够满足日益增长的数字支付解决方案需求。

使用 EMI 的主要优势之一是能够快速安全地进行电子支付，而无需使用实体钱包或现金。这在数字化时代尤为重要，因为消费者越来越多地使用智能手机和其他电子设备进行购买。

使用 EMI 的另一个好处是能够以比传统银行更低的成本进行国际汇款。EMI 提供有竞争力的汇率和低费用，使其成为经常向国外汇款的消费者的有吸引力的选择。

此外，EMI 以其创新和以客户为中心的金融服务方式而闻名。它们提供广泛的金融产品和服务，包括预付卡、移动钱包和点对点支付，以满足消费者的不同需求。

总体而言，立陶宛电子货币机构通过为消费者提供创新和便捷的电子资金管理方式，在该国金融领域发挥着至关重要的作用。随着数字支付的日益普及和数字经济的兴起，EMI 完全有能力推动金融包容性并促进立陶宛的经济增长。

EMI 许可证中可用的权限：

• 执行支付交易，包括向支付服务用户的支付服务提供商或其他支付服务提供商的支付账户转账：执行直接借记，包括一次性直接借记、通过支付卡或类似设备执行支付交易和/或执行信用转账，包括常备订单
• 发行支付工具和/或获取支付；
• 发行电子货币
• 分发和兑换电子货币
• 提供货币兑换服务
• 公司成立年份：2017年

通行证：可在29个欧盟国家提供金融服务

资本：约 450,000 欧元（资本用于流动性管理，并分配到各个司法管辖区的公司账户中）。公司计划在 2023 年下半年实现盈利。

董事/员工：公司有三名董事会成员（2 名立陶宛居民）、强大的首席执行官（前中央银行）、首席运营官、MLRO/合规主管等——共计 17 名员工。员工愿意留在公司（需要与每个人达成单独的协议）。

财务报告：财务报告每季度提交给立陶宛银行，每年提交给立陶宛税务机关和商业登记处，自 2017 年起，每年由独立的第三方财务审计公司进行审计。该公司目前的收入为每月 60,000-70,000 欧元，支出也差不多（所有利润都用于再投资）。

合作银行和其他 PSP：该公司在不同的司法管辖区（立陶宛、英国、中国、香港、美国）拥有 1-2 个运营账户、2-3 个保障账户和 3-5 个支付账户。

其他代理合作伙伴：该公司是立陶宛银行 CENTROlink 的成员，并发行自己的欧元 IBAN 用于 SEPA 付款（拥有自己的 2 个 SWIFT aBIC），还可通过当地合作伙伴访问英国、美国等地的当地银行/付款账户。该公司还与多家供应商签订了发卡和收单服务的预先协议。

SWIFT：该公司拥有 2 个 SWIFT 非连接 aBIC，用于通过 CENTROlink 发行欧元 SEPA 可达 IBAN。该公司通过巴克莱银行英国分行提供 SWIFT 付款。

股东：该公司 100% 的股份由一家香港公司直接拥有，而该公司间接拥有 3 名 UBO（1 名欧盟公民，2 名中国公民）

公司活动：该公司自 2018 年以来一直全面运营。没有客户 – 约 600 名，发行的 IBAN/账户数量 – 约 10000+ 个，每月交易额约 1000-1300 万欧元。该公司即将在第四季度实现盈利，但在过去 2 年中，它在员工、产品和合规/反洗钱方面投入了大量资金（过去几年进行了 3 次外部反洗钱审计，最后一次几乎没有发现任何结果）。

IT平台：公司采用SaaS模式构建银行核心系统（包括开放银行、反洗钱、制裁筛查、总账、IBAN发行、SEPA支付、SWIFT支付、前端等各种模块）。公司还开发了自己的KYC、交易监控、KYC和其他数据管理工具和工作流程。此外，公司还拥有自己的前端，该前端已完全开发并连接到银行核心系统。

其他第三方工具：公司与 Ondato、iDenfy（通过实时照片进行客户身份验证）和 Lexis Nexis（用于制裁、PEP、负面信息的数据库）以及信息安全官和网络安全公司、第三方内部审计公司等签订了协议。

反洗钱和法律文件：公司拥有所有必要和补充程序、政策和手册，共计 40-50 份文件。自 2022 年以来，公司已制定并实施了 Kaizen 策略（类似于 LEAN），以提高其所有流程的效率。

价格：280 万欧元 30%；390 万欧元 45%；520 万欧元 51%；750 万欧元 100%，签署协议时需支付 10-15% 的定金，用于批准期间公司的维护，如果许可证丢失/严重制裁或卖方改变主意，将退还定金。