国际数字商业银行与信托公司

该数字银行与信托机构（匿名实体）是一家获得许可的数字离岸银行，为全球企业提供专业的全球金融基础设施。该组织的根基可追溯至约30年前的专业法律、会计和商业咨询服务，并结合了十多年协助初创期金融科技公司的实战咨询经验。该机构为成熟经济体和新兴市场的 B2B 及 B2C 客户提供服务，在金融科技（FinTechs）、货币服务业务（MSBs）、外汇公司和加密货币企业等领域拥有深厚的专业知识。

• 管辖区与许可： 经多米尼克联邦金融服务部门 (FSU) 根据 1996 年第 8 号《离岸银行业法》第 5 条获得完全许可并受其监管。

• 资本化： 授权股本为 1,000,000 美元，由 1 股普通股组成。100 万美元的法定监管资本存放在位于英国的商业银行账户中。

• 股权与董事会： 由担任执行主席的单一股东 100% 持股。

• 注册办事处： 多米尼克。

该机构采用跨司法管辖区的运营模式：

• 多米尼克： 公司总部及当地执行管理运营中心。

• 瑞典斯德哥尔摩： 专门的运营枢纽，负责管理客户入驻、产品工程、客户关系管理、24/7 联络中心运营以及持续的交易监控。

• 英国伦敦： 支持机构，负责监督法律事务、合规监管、财务及后台行政管理。

• 数字银行平台： 功能完备的网页版银行应用程序，支持在线自主入驻、终端用户账户仪表板、内部行政管理面板，以及通过 Zendesk 集成的 24/7 实时在线支持。

该机构通过境内、SEPA（单一欧元支付区）和跨境通道提供企业及零售金融解决方案：

类别	产品与能力
账户与现金管理	专用多币种企业账户、国际欧元 IBAN 账户以及隔离的运营账户。
支付与清算	SEPA 和 SWIFT 跨境通道、资金转账，以及在超过 80 个国家 的境内清算准入。
卡片发行	为商业和零售终端用户提供可定制的支付卡发卡计划。
数字资产与外汇	全面的加密银行服务、外汇设施（通过战略合作伙伴支持客户进行 23 种货币的交易），以及数字和实物资产的托管与结算。
信托与机构解决方案	贵重物品安全托管、资信证明、商业贷款、金融担保、租赁解决方案及代理行关系。

• 实时结算引擎： 运行轻资产、高性价比的处理引擎，旨在消除昂贵的第三方结算摩擦，实现授权资金的即时清算，速度快于传统的 SEPA 或 SWIFT 机制。

• 资金隔离与隐私： 客户存款与内部运营余额完全隔离并受到保护。敏感的用户身份和交易记录在中间支付环节中保持受保护状态且不被披露。

• 自动化风险管理： 集成系统提供持续的自动化交易监控，严格遵守全球反洗钱（AML）基准，提供自动化的 KYC/AML 验证及专有的反欺诈保护措施。

• 英国 EMI 协议： 已与英国的一家电子货币机构 (EMI) 签署运营协议，用于发行英镑和欧元 IBAN 及借记卡，支持 23 种货币的结算。

• 全球发卡： 正处于与一家国际发卡机构集成的后期阶段，旨在为非欧洲及全球（“世界其他地区”）客户提供服务。

• SWIFT 网络准入： 已向 SWIFT 提交正式申请，目前正处于与 SWIFT 接收团队对接的最后实施阶段。

• 全球布局： 战略路线图目标是将业务扩展至欧洲、亚洲、中东、非洲和拉丁美洲。