描述

立陶宛

Business ID: L#20240640

这家立陶宛电子货币机构（EMI）是一家金融机构，获得立陶宛银行的许可并受其监管，可在该国提供电子货币支付服务。 EMI 是金融生态系统的重要组成部分，因为它为消费者提供了创新、便捷的电子理财方式。

立陶宛银行负责监督和监管 EMI，确保其遵守相关法律法规。 这包括对管理团队进行彻底的尽职调查，评估机构的财务稳定性，以及设定资本要求以保护客户的资金。

EMI 在数字经济中发挥着关键作用，使消费者能够通过在线和移动平台进行电子支付、国际转账和资金管理。 它们为消费者获取和使用电子货币提供了一种安全便捷的方式，而无需传统的银行账户。

在立陶宛，随着消费者寻求更快、更高效、更具成本效益的理财方式，EMI 越来越受欢迎。 随着电子商务和网上购物的兴起，EMI 已做好充分准备，以满足对数字支付解决方案日益增长的需求。

使用 EMI 的主要优势之一是能够快速、安全地进行电子支付，而无需实体钱包或现金。 在数字化时代，消费者越来越多地使用智能手机和其他电子设备进行购物，这一点尤为重要。

与传统银行相比，使用 EMI 的另一个好处是能够以更低的成本进行国际转账。 EMI 提供有竞争力的汇率和较低的费用，对于经常向国外汇款的消费者来说是一个很有吸引力的选择。

此外，EMI 以其创新和以客户为中心的金融服务方式而著称。 它们提供广泛的金融产品和服务，包括预付卡、移动钱包和点对点支付，以满足消费者的不同需求。

总体而言，立陶宛电子货币机构为消费者提供了创新、便捷的电子货币管理方式，在国家金融领域发挥着重要作用。 随着数字支付的日益普及和数字经济的崛起，EMI 在推动立陶宛金融包容性和促进经济增长方面处于有利地位。

EMI 许可证中提供的权限：

• 执行支付交易，包括支付服务用户的支付服务提供商或其他支付服务提供商的支付账户上的资金转账：执行直接借记，包括一次性直接借记，通过支付卡或类似设备执行支付交易和/或执行信用转账，包括长期订单
• 发行支付工具和/或收单；
• 发行电子货币
• 电子货币的分发和兑换
• 提供货币兑换服务
• 公司成立年份：2017 年

护照：在 29 个欧盟国家获得提供金融服务的护照

资本：~450,000 欧元（资本用于流动性管理，并在不同辖区的公司账户之间分配）。 公司计划在 2023 年下半年实现盈利。

董事/员工：公司有三名董事会成员（两名立陶宛居民）、强有力的首席执行官（前中央银行）、首席运营官、反洗钱主管/合规主管等。 – 共有 17 名工作人员。 员工愿意留在公司（需要与每个员工分别达成协议）。

财务报告：每季度向立陶宛银行提交财务报告，每年向立陶宛税务局和企业注册处提交财务报告，自 2017 年起每年由独立的第三方财务审计公司进行审计。 公司目前的月收入为 60k-70k 欧元，支出也差不多（所有利润都用于再投资）。

合作银行和其他 PSP：公司在不同辖区（立陶宛、英国、中国、香港、美国）拥有 1-2 个运营账户、2-3 个保障账户和 3-5 个支付账户。

其他代理合作伙伴：公司是立陶宛银行 CENTROlink 的成员，发行自己的欧元 IBAN 用于 SEPA 支付（拥有自己的 2 个 SWIFT aBIC），还可通过当地合作伙伴访问英国、美国等地的当地银行/支付账户。 它还与多家供应商签订了发卡和收单服务预协议。

SWIFT：公司有 2 个来自 SWIFT 的非连接 aBIC，用于通过 CENTROlink 发布欧元 SEPA 可到达 IBAN。 公司通过英国巴克莱银行提供 SWIFT 支付服务。

股东：香港一家公司直接拥有该公司 100%的股份，而该公司间接拥有 3 个 UBO（1 个欧盟公民，2 个中国公民）。

公司活动：公司自 2018 年起全面运营。 没有客户 – ~600，没有。 IBANs/Accounts 已签发 – ~10000+, 月交易额 ~10-13 百万欧元。 公司即将在第四季度实现盈利，但在过去两年中，公司在员工、产品和合规性/反洗钱方面投入了大量资金（过去几年中进行了 3 次外部反洗钱审计，最后一次几乎没有发现任何问题）。

IT 平台：公司采用 SaaS 模式开发银行业务核心系统（包括各种模块，如开放银行、反洗钱、制裁筛查、总账、IBAN 签发、SEPA 支付、SWIFT 支付、前端）。 该公司还开发了自己的 KYC、交易监控、KYC 及其他数据管理工具和工作流程。 此外，它还拥有自己的前端，已完全开发并与银行核心系统连接。

其他第三方工具：公司与 Ondato、iDenfy（通过实时照片进行客户身份验证）和 Lexis Nexis（制裁、PEP 和负面信息数据库）签订了协议，还与信息安全官和网络安全公司、第三方内部审计公司等签订了协议。

反洗钱和法律文件：公司拥有所有必要和补充程序、政策和手册，共计 40-50 份文件。 自 2022 年以来，公司一直在规划和实施改善战略（类似于精益生产），以提高所有流程的效率。

价格：280 万欧元，30%；390 万欧元，45%；520 万欧元，51%；750 万欧元，100%，签订协议时需交纳 10-15% 的押金，专门用于公司在审批期间的维护，如果失去执照/受到严重制裁或卖方改变主意，押金将予以退还。